www.g22.com - 宝运莱

搜索: 您的位置首页 > 财富论坛

【课堂】资产管理和财富管理两者到底有何不同?

时间:2018-09-11 07:28:01  来源:本站  作者:

  在资本市场,资产管理和财富管理这两个字出现频率颇高,也显得比较高大上,但让人疑惑的是,到底什么是资产管理?什么是财富管理?二者之间又有何区别?

  (1)资产管理的含义:资产管理业务是指投资证券类产品,比如股票、债券、期货、基金等其它证券类金融产品的投资管理服务的行为。

  (2)财富管理是指以客户为中心,设计出一套全面的财务规划。举例来说,小明是理财规划师,小红是客户。小明将根据小红的收入和支出情况,提供储蓄、保险、或者一些列投资组合的金融服务,以满足她不同人生阶段的财务需求,实现财富增值的目的。当然,作为理财规划师的小明也可以是一家机构。

  财富管理的主体是人,对象也是人。也正因为如此,财富管理强调根据每一个人的风险收益特征进行资产配置,比如财富管理机构在面对抗风险能力强、非常热衷于收益的投资者,就会给他多配置一些高风险高收益的产品;而对于低风险承受能力的投资者,则会多配置一些低风险的固定收益或者保本型产品。

  财富管理主要为高资产净值的家庭或个体,提供多项针对丰厚资产的服务,主要包括私人银行、资产管理、遗产规划、投资管理及相关法律资源等。财富管理的目标,是为上述对象的财产作长远具持续性及成长性的计划,它不同与一般财务计划之处在于计划开始前,该家庭或个体是否拥有足够财产,以展开财富管理的计划。

  财富管理更强调有针对性的理财服务和资产管理。也就是说,它更强调把合适的产品卖给合适的人这一简单朴素的原则,更强调客户内心理财需求的满足。财富管理是一种更高形态的资产管理。

  第一,证券公司可以办理个人资产管理业务,但单个客户的资产净值不得低于人民币100万元。另外,证券公司还可以自行提高这个门槛。

  第二,证券公司还可以办理集合资产管理业务,简而言之就是大家一起投资一项产品,证券公司只接收货币资金形式的资产。在投资于限制固定收益类和权益类的比例的资产管理中,单个客户的投资门槛是人民币5万元以上;在没有限定性的集合资产管理计划的,接受单个客户的资金数额不得低于人民币10万元。

  第三,证券公司会将集合资产管理计划设定为均等份额。客户按其所拥有的份额在集合资产管理计划资产中所占的比例享有利益、承担风险。

  财富管理的业务除了银行可以办理,还有就是我们常在市场上能见到、听到的某某财富、某某理财等第三方理财公司,也都是可以办理的。传统金融机构包括银行、券商、保险、基金、信托这五大传统金融机构,独立于这五大行业之外的专门帮助客户提供财富管理规划建议的第三方公司都可以定义为第三方理财。

  财富管理公司会利用银行便利的短期融资条件和先进的清算系统,为客户提供投资、贷款、结算、智能转账等服务。这是财富管理服务中最基本、最简单的内容。对于银行的财富管理客户,这些服务基本上免收服务费用,而对于财富管理机构的客户来说,这些成本基本都平台所承担。

  这是银行用来吸引客户的主要财富管理业务,也是银行财富管理业务中的强项。包括人民币理财业务和外汇理财业务。而对于第三方理财公司来说,第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解,包括客户的资产状况,投资偏好和财富目标,然后,根据具体情况为客户定制财富管理策略,提供理财产品,实现客户的财富目标。

  好了,本期节目就先到这里了,如果你有什么疑问,或者对我们的节目有什么期待,也欢迎大家给我们留言哦。

相关文章列表
    无相关信息
推荐资讯
栏目更新
热点排行